Para calculares a prestação ideal, começa por simular um crédito pessoal com base no montante e no prazo pretendidos. No simulador do Credibom, o processo é 100% digital e és contactado em 24 horas.

Índice

  • O que é um simulador de crédito pessoal e para que serve?
  • Que fatores influenciam o valor da prestação mensal?
  • Curto, médio ou longo prazo?
  • Taxa de esforço e equilíbrio financeiro
  • Como podes simular um crédito pessoal no Credibom
  • Dá o primeiro passo com confiança
  • Perguntas Frequentes (FAQ)

Há momentos na vida em que um financiamento pode fazer toda a diferença. No entanto, antes de tomares qualquer decisão, o mais prudente é simulares um crédito pessoal para perceberes exatamente quanto vais pagar por mês.

Neste artigo do Credibom, o banco que faz mais por ti, explicamos como funciona a simulação, os fatores que influenciam a tua prestação mensal e como podes utilizar o simulador do Credibom para tomares uma decisão financeira mais informada e segura.

O que é um simulador de crédito pessoal e para que serve?

Um simulador de crédito pessoal é uma ferramenta digital que, com base no montante de que necessitas e no prazo de reembolso que escolhes, calcula instantaneamente o valor estimado da tua prestação mensal.

É uma forma prática e gratuita que te permite perceber o impacto de um empréstimo no teu orçamento antes de formalizares o pedido.

A grande vantagem deste tipo de simulação é a possibilidade de experimentares diferentes cenários, que te permite ajustar o montante, testar prazos distintos e comparar os resultados em tempo real.

Assim, quando chegar o momento de avançares, podes fazê-lo com toda a segurança de quem já sabe o que esperar.

Que fatores influenciam o valor da prestação mensal?

A prestação mensal de um crédito pessoal não depende apenas do montante que solicitas. O simulador pondera o seguinte conjunto de variáveis que deves conhecer antes de efetuares uma simulação:

1. Montante financiado

O valor que solicitas é o ponto de partida.

No Crédito Pessoal Credibom, é possível obter um financiamento entre 5000 € e 75.000 €, o que torna esta solução adequada tanto para projetos mais modestos como para objetivos de maior dimensão.

2. Prazo de reembolso

Este é, muitas vezes, o fator com maior impacto na prestação.

Um prazo mais longo reduz o valor da prestação mensal, mas pode aumentar o custo total do crédito. Já um prazo mais curto implica prestações mais elevadas, mas menos encargos globais com juros.

3. TAN e TAEG

A Taxa Anual Nominal (TAN) reflete a taxa de juro aplicada ao montante financiado, enquanto a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) representa o custo real e total do crédito por ano, incluindo juros, comissões e outros encargos.

No Crédito Pessoal Credibom, a taxa é fixa ao longo de toda a duração do contrato, o que significa que a tua prestação nunca muda ao longo do tempo.

4. Imposto de selo

Este encargo legal, cobrado pelo Estado sobre a utilização do crédito, integra o cálculo do Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) e deve ser considerado na tua análise.

Curto, médio ou longo prazo?

A escolha do prazo é uma das decisões mais relevantes ao simulares um crédito pessoal. Contudo, no que diz respeito ao prazo ideal, não há uma resposta universal.

Se procuras um simulador de crédito a 120 meses, convém saberes que, no Credibom, este prazo está disponível especificamente para os Crédito Automóvel e Crédito Automóvel Elétrico e Híbrido, soluções pensadas para financiar a compra de veículos novos ou usados, incluindo opções mais sustentáveis.

O Crédito Pessoal Credibom, por sua vez, oferece prazos flexíveis de até 84 meses, o que, ainda assim, representa uma margem significativa para encontrares a mensalidade certa.

Para teres um ponto de referência, modalidades como o crédito a 240 meses são típicas do crédito à habitação, em que os montantes elevados exigem horizontes temporais muito mais alargados.

O crédito pessoal opera numa lógica diferente, com prazos mais contidos, decisões mais rápidas e prestações fixas que facilitam o planeamento do orçamento mensal.

Taxa de esforço e equilíbrio financeiro

Antes de utilizares o simulador, faz um levantamento honesto da tua situação financeira.

Para isso, regista os teus rendimentos líquidos mensais e subtrai todas as despesas fixas, como a renda ou o crédito à habitação, outros empréstimos ativos, seguros, serviços de telecomunicações e despesas do quotidiano.

O valor que sobrar é o teu espaço de manobra e é dentro deste que deve caber a nova prestação mensal.

Neste contexto, o simulador do Credibom permite-te ajustar livremente os parâmetros até encontrares o valor que se encaixa nesse intervalo. Não se trata apenas de garantir a aprovação do crédito, mas também de assegurar o teu bem-estar financeiro ao longo de todo o prazo do contrato.

Outro aspeto que deves considerar é a possibilidade de imprevistos. O Credibom disponibiliza um seguro facultativo de proteção ao crédito que pode cobrir os teus encargos em situações como desemprego involuntário ou incapacidade temporária, oferecendo uma camada de segurança adicional para quem quer planear com responsabilidade.

Como podes simular um crédito pessoal no Credibom

A utilização do simulador de crédito pessoal do Credibom é um processo intuitivo que podes iniciar a qualquer hora, a partir de qualquer dispositivo.

No site credibom.pt, basta acederes ao simulador disponível na página do crédito pessoal e:

  • Escolher o montante de que precisas (entre 5000 € e 75.000 €);
  • Selecionar o prazo de reembolso pretendido (até 84 meses);
  • Consultar imediatamente o valor estimado da tua prestação mensal.

Se o resultado corresponder ao que procuras, podes avançar diretamente para o pedido de crédito num processo 100% digital, com assinatura eletrónica incluída, sem necessidade de te deslocares a qualquer balcão.

A resposta ao teu pedido chega, no máximo, em 24 horas, e o montante é transferido para a tua conta em até 48 horas após a validação final do contrato.

As prestações são fixas durante todo o prazo, o que significa zero surpresas no final do mês. Tens ainda a liberdade de escolher o dia de débito que melhor se adapta à tua gestão financeira, tornando o processo ainda mais confortável.

Dá o primeiro passo com confiança

O cálculo da prestação ideal para o teu orçamento começa com um gesto simples: simular um crédito pessoal antes de avançares com o pedido.

Este momento de reflexão prévia pode fazer toda a diferença entre um compromisso tranquilo e uma prestação que pesa demasiado no teu dia a dia.

Com o simulador do Banco Credibom, este processo é rápido, gratuito e sem qualquer compromisso. Experimenta os cenários que quiseres, ajusta o que precisares e, quando estiveres pronto, avança com a certeza de quem já sabe o que vai acontecer.

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. O que é uma simulação de crédito pessoal?

Uma simulação de crédito pessoal é uma estimativa do valor da prestação mensal de um empréstimo, calculada com base no montante solicitado e no prazo de reembolso escolhido. Serve para perceber, antes de qualquer compromisso, o impacto do crédito no teu orçamento mensal.

2. Como é que funciona o simulador de crédito pessoal do Credibom?

O simulador do Credibom, disponível em credibom.pt, permite-te escolher o montante (entre 5000 € e 75.000 €) e o prazo de reembolso (até 84 meses) para obteres, de imediato, o valor estimado da tua prestação mensal. O processo é gratuito, não implica qualquer compromisso e pode ser feito a qualquer hora.

3. Qual é o prazo máximo disponível para o crédito pessoal no Credibom?

O Crédito Pessoal Credibom oferece prazos de reembolso de até 84 meses, tal como determinado pelo Banco de Portugal, a entidade reguladora da banca a nível nacional.

4. A simulação de um crédito pessoal implica algum custo ou compromisso?

Não. Simular um crédito pessoal no Credibom é completamente gratuito e não implica qualquer compromisso da tua parte.

5. Como posso saber se a prestação simulada é sustentável para o meu orçamento?

Uma boa referência é garantires que a soma de todas as tuas prestações de crédito ativas (incluindo a nova) não ultrapassa 50% do teu rendimento mensal líquido, o chamado limite de taxa de esforço. Antes de simulares, faz um levantamento das tuas despesas fixas mensais e calcula o cabimento orçamental disponível para um novo compromisso financeiro.